5. FINANCIERING REGELEN
Het organiseren van de financiering kost tijd, inspanning en zorgt voor een extra afhaakmoment. De juiste begeleiding is daarom belangrijk. De bewoner heeft met het stappenplan besloten welke maatregelen er uitgevoerd gaan worden en in welk tempo: een voor een, meerdere of alles tegelijk. Keuzes hangen af van de financiële situatie. De helft heeft onvoldoende spaargeld om de woning aardgasvrij te maken en moet op zoek naar een andere financiering, blijkt uit onderzoek van de Nederlandse Bank. De weerstand om geld te lenen is groot: tijdens een onderzoek in Brabant (TELOS) gaf slechts 9% van de respondenten aan geld te willen lenen voor de energietransitie. En het is belangrijk te weten dat moslims vanuit hun geloof geen rente mogen betalen.
Financieel informatiepakket op maat
Mensen die geld willen lenen, moeten eerst wijs worden uit de verschillende soorten leningen, rentetarieven en looptijden. Het geven van informatie over leningen zet weinig mensen aan tot actie. Beter werkt een persoonlijk advies, maar dat mag uitsluitend gegeven worden door erkende financieel adviseurs. Dit advies moet voldoen aan wettelijke vereisten en is relatief duur (vaak enkele duizenden euro’s), zeker in verhouding tot de af te sluiten leningen. Daarom is in de projecten gezocht naar een goedkoper alternatief, waarbij de bewoner geïnformeerd wordt over de persoonlijke financiële mogelijkheden, zonder dat hier een compleet financieel advies voor nodig is. Dit alternatief is ontwikkeld door AGEM Energie Experts in de Achterhoek en is veel goedkoper dan een financieel advies.
Het persoonlijk financieel informatiepakket wordt op maat voor de bewoner gemaakt op basis van een vragenlijst en door de bewoner aan te leveren gegevens. Bewoners krijgen op basis van de door hen aangeleverde informatie een PDF met een overzicht van financieringsmogelijkheden. In hoofdlijnen bevat het document:
- Inzicht in de financieringsbehoefte van de bewoner op basis van het woonplan.
- Een overzicht van alle beschikbare vormen van financiering en subsidies (in de gemeente, landelijk en bij de eigen hypotheekverstrekker).
- Een toelichting op de persoonlijke situatie van de bewoner en de maandlasten voor de verschillende financieringen.
De volgende stap is het aanvragen van de gewenste financiering. De financieel adviseur, maar ook een budgetcoach, energiecoach of andere medewerker kan helpen bij het aanvragen van een ISDE-subsidie bij RVO. Een financieel adviseur kan ook adviseren en helpen bij het aanvragen van een hypothecaire lening bij SVn, het Warmtefonds of de hypotheekverstrekker (bank). Een financieel adviseur mag niet helpen bij een consumptieve lening bij Warmtefonds of SVn, maar mag hier binnenkort wel over adviseren (met een zogenoemd light-advies). Het aanvragen van deze leningen moet de bewoner nog steeds zelf doen.
De kosten van deze vorm van informeren zijn ruim de helft lager dan die van een financieel advies, terwijl het voor de bewoner net zoveel praktische informatie kan opleveren om een passende financiering af te kunnen sluiten.
De persoonlijke informatie geeft bewoners inzicht in de mogelijkheden. Sommigen kunnen op basis hiervan verder met het maken van de keuze en het aanvragen van de betreffende financiering. Met het aanbieden van een persoonlijk financieel informatiepakket kunnen niet alle bewoners verder. Zij hebben verdere begeleiding nodig.
Afbeelding: Verbouwstromen.nu
AGEM
AGEM heeft de verschillende mogelijkheden op een rijtje gezet om bewoners te informeren, adviseren of te ondersteunen bij hun zoektocht naar de financiering die het beste bij hen past. Vanuit Slimme Stappen is het onderdeel ‘financieel informeren’ getest in de gemeenten Breda en Moerdijk.
Tops
- Zorg voor financiële oplossingen voor alle doelgroepen en benut de opties van SVn en het Warmtefonds.
- Organiseer informatiebijeenkomsten- en inloopspreekuren over de financiën.
- Bied een persoonlijk financieel informatiepakket aan.
- Zorg voor ondersteuning en begeleiding in elke fase van het financieringstraject.
- Ook voor gemeenten zelf zijn er subsidies van het Rijk (zoals SPUK, CDOKE en NIP). Zorg er wel voor dat dit geld bij de juiste doelgroep terechtkomt en bijdragen aan de structurele begeleiding van de bewoners.
Flops
- Regelingen bieden die niet onderscheidend genoeg zijn, zodat niet alle doelgroepen bereikt worden.
- Te algemene financiële informatie geven, die niet is toegesneden op de persoonlijke situatie van bewoners.
- Alleen financieringsconstructies aanbieden en doorverwijzen naar bijv. SVn en het Warmtefonds zonder passende begeleiding te bieden.